¿Qué son las Centrales de Riesgo en Perú?

Todas las compras que vas haciendo con tus tarjetas de crédito o aquellos préstamos que vas solicitando quedan registradas en tu historial crediticio. Pero más allá de la solicitud de dinero en sí, tienes que saber que existen aquellas entidades en nuestro país que se preocupan por que pagues tus cuotas a tiempo y sin retrasos.

Es justamente en este punto en el que te encuentras con empresas que van monitoreando mes a mes estos pagos, las cuales reciben el nombre de Centrales de Riesgo. A través del siguiente artículo te explicaremos en detalle el funcionamiento que tienen, además de entregarte una lista de estas centrales que existen en Perú.

Toma nota, porque podría ser información que te ayude a administrar mejor tus finanzas personales.

Características de las Centrales de Riesgo

Antes de pasar a conocer todas las Centrales de Riesgo que existen en territorio nacional, es importante que comprendas de qué es lo que estamos hablando. Solo de esta manera contarás con el conocimiento adecuado para usar a tu favor toda esta información.

Las Centrales de Riesgo en sí almacenan, procesan y suministran información de todos los préstamos que han sido entregados a las personas. Por lo que, en estas entidades se encuentra tu historial crediticio.

Pero lo que hace una Central de Riesgo, que la diferencia de otras empresas, son las siguientes características:

• Se trata de empresas que pueden ser privadas o públicas, pero siempre están supervisadas por un regulador estatal.
• Estas empresas reúnen toda tu información que tienen los bancos, aseguradoras y otras entidades financieras.
• Ofrecen reportes a las instituciones que financian para que estas puedan evaluar el perfil de la persona y con esto tomar la decisión de entregar o negar una solicitud de producto o servicio financiero.
• Tú como usuario tienes todo el derecho de ingresar a las Centrales de Riesgo para ver tu información y hacerlo de manera gratuita.
• Si te encuentras con información que es errónea, tienes todo el derecho a reportarlo y pedir la rectificación.
• Si observas que tienes una deuda sin pagar que no recordabas, tienes todo el derecho de cancelarla y presentar una carta de no adeudo para que se limpie tu historial.
• Por lo general, una Central de Riesgo no muestra todo tu historial de crédito.
• Si no tienes una buena calificación, que es lo que se puede consultar en una Central de Riesgo, ten por seguro que será muy difícil que te entreguen un financiamiento.

Como puedes darte cuenta, una Central de Riesgo reúne toda tu información financiera, por lo que puede jugarte en contra si esta no es positiva. Haciendo que se cierren muchas puertas que pueden ser de gran ayuda en el cumplimiento de metas.

Es por esto, que la recomendación principal es que siempre seas puntual con tus pagos.

Servicios de las Centrales de Riesgo

Te hemos mencionado que las Centrales de Riesgo son mayormente reconocidas por ofrecer reportes a los bancos que muestren tu comportamiento. Pero, ¿es esto todo lo que pueden hacer en relación con sus servicios?

La realidad es que lo anterior es solo una parte de las funciones que ejecutan, porque otras de sus funciones principales corresponden a manejar los reportes tanto positivos como negativos de todos los peruanos que en algún momento han accedido a un tipo de crédito.

Por lo tanto, no solo controlan la información, de igual modo permiten que los bancos midan el riesgo que corren llegada la hora de entregar créditos.

Ahora, es clave que entiendas que todos los ciudadanos aparecen en una Central de Riesgo, pero si dicho reporte no es positivo, tienes que poner manos a la obra para mejorarlo, porque solo tú eres quien resulta perjudicado para futuras solicitudes.

Cuantas centrales de Riesgo que hay en Perú

Tal como te hemos ido contando, las Centrales de Riesgo son empresas, por lo tanto, puedes encontrarte con aquellas de carácter privado o público. Lo que también quiere decir que existe más de una.

Para ser exactos, tenemos una Central de Riesgo que es pública y que pertenece a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y otras cuatro que son de carácter privado, también conocidas como CEPIRS.

Dejemos claro que la opción pública de procesamiento de datos no solo se encarga de vigilar a los bancos y Centrales de Riesgo, de igual forma opera datos del sector público.

Tienes la oportunidad de crearte una cuenta en su sitio web y acceder a todos los reportes de deuda y documentos que están relacionados.

Sean públicas o privadas, todas estas tienen información de las deudas de la población, te invitamos a conocer estas cuatro empresas privadas.

Equifax

Comencemos mencionando a Equifax, la cual antes recibía el nombre de Infocorp. Esta empresa cuenta con más de 21 años ofreciendo sus servicios que entregan información sobre las deudas de los peruanos, tanto con empresas privadas, como con casas comerciales, entre otros.

Pero de igual modo se encarga de ofrecer información con base en conocimiento e innovación, además de ofrecer distintos tipos de planes a las empresas, pero siempre centrándose en los reportes de deuda.

Sentinel

Este es otro operador privado, pero creado en Inglaterra y perteneciente a Experian. Se enfoca en entregar soluciones de información para que tanto las personas como las empresas puedan tomar mejores decisiones.

La clave de esta información, a través de reportes, es que puedas anticipar los riesgos y detectar oportunidades por medio de sus funciones como Central de Riesgo, Alertas y Reportes de Deudas.

Datacrédito

Debes saber que esta empresa también es administrada por la multinacional Experian, por lo que cuenta con una base inglesa.

Entrega variedad de productos y servicios informativos que dan la posibilidad de entregar soluciones empresariales, institucionales o al público en general.

Xchange

Esta Central de Riesgo es la excepción a las anteriores, porque esta es peruana y con más de 12 años de vigencia y experiencia en el mercado.

Su función es poder ayudar a todas las empresas pertenecientes al sistema financiero, Cooperativas, de Telecomunicaciones y demás a entregar bases de datos.

Puedes encontrar los mismos productos de sus competidores, lo que de hecho ha mantenido a la empresa funcionando hasta el día de hoy. Y adicional a lo anterior, Xchange ofrece una aplicación para dispositivos móviles.

Conclusiones finales

En este momento cuentas con una guía completa sobre las Centrales de Riesgo, sabiendo qué son, su funcionamiento y todas las que existen en Perú. Como queda demostrado, estas son una excelente herramienta financiera porque te permite conocer la calificación de crédito que tienes.

Y no solo se trata de una calificación, también de deudas y reportes que se hayan hecho por parte de los bancos. Siendo el mejor hábito para mantener tus finanzas saludables, que ingreses a revisar tu reporte en la SBS, lo que es completamente gratuito.

En definitiva, la clave es que seas buen pagador, porque el buen comportamiento es premiado con reportes positivos que te abren las puertas a un mundo de oportunidades crediticias en la banca nacional, ¡nos vemos pronto!